Clients financiers de détail et clients institutionnels
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le secteur des services financiers a un large éventail de clients particuliers et entreprises qui appartiennent tous à l'une des deux catégories suivantes : clients de détail ou clients institutionnels. Les termes « investisseur » et « client » sont interchangeables, car les conseillers financiers offrent principalement des conseils en investissement, des conseils sur le maintien rentable de ces investissements et des conseils sur l'encaissement et la réduction des pertes d'investissement.
Définir la vente au détail
Le terme vente au détail implique les magasins familiaux ainsi que les méga-chaînes d'épicerie. Cependant, en ce qui concerne les entreprises de services financiers et leurs clients, seule l'entreprise familiale serait considérée comme un client de détail, car elle est généralement dirigée par un individu ou une famille et est une petite entreprise. Le méga-magasin, de par sa taille, serait considéré comme une institution.
Le terme institution concerne les grands clients tels que les banques, les fonds qui gèrent des portefeuilles d'investissement pour d'autres tels que les fonds de pension, les compagnies d'assurance et les grands établissements de vente au détail. Souvent de grands détaillants, les clients institutionnels feront partie d'une chaîne nationale et offriront à leurs employés des opportunités d'investissement et des plans de retraite.
Un client de détail peut être un particulier extrêmement riche ou une petite entreprise prospère. Les actifs financiers des clients de détail peuvent s'étendre à des dizaines de millions, si petits ne se traduisent en aucun cas par un penny-ante ou un client à faible valorisation de portefeuille.
Clients institutionnels
La plupart des conseillers financiers des entreprises de services financiers n'ont que des clients de détail. Clientèle institutionnelle sont généralement desservis par une force de vente institutionnelle distincte. De même, certains secteurs d'activité et fonctions professionnelles sont généralement organisés dans une division de vente au détail basée sur l'orientation client. En plus des conseils financiers, d'autres catégories de services financiers comprennent planification financière .
La distinction prédominante entre les clients de détail et les clients institutionnels est le volume des échanges et les types d'investissements dans lesquels ils s'engagent. Une compagnie d'assurance qui vend des polices d'assurance vie entière qui augmentent la valeur de rachat au fil du temps le fait en investissant une partie de vos primes. Les grandes institutions - banques, compagnies d'assurance, fonds de pension, fonds communs de placement et fonds négociés en bourse (ETF) - achètent et vendent des titres pour leurs portefeuilles d'investissement. Vous empruntez ensuite en fonction de la croissance de ces portefeuilles, souvent en franchise d'impôt.Une compagnie d'assurance a la responsabilité éthique et professionnelle de bien investir vos primes mais en toute sécurité. S'il accepte régulièrement des investissements à haut risque et que ses assurés perdent constamment de l'argent, il peut faire face à la fermeture en raison de la perte de clients. D'un autre côté, de minuscules retours sur investissement entraîneront également une perte de clientèle. Les clients institutionnels sont souvent liés par leur propre service aux clients. Une petite entreprise, en revanche, a peu d'employés et d'obligations.
Conclusion
Les clients de détail ont tendance à acheter en lots ronds, ou 100 actions. Ils achètent parfois moins de 100 actions, voire une seule action dans de rares cas. Les clients institutionnels, quant à eux, ont tendance à acheter et à vendre des milliers d'actions à la fois.
Les investisseurs particuliers et institutionnels investissent dans des actions, des obligations, des contrats à terme et des options, mais seuls les investisseurs institutionnels ont tendance à négocier des swaps et des marchés à terme. En raison des différents objectifs et pratiques d'investissement associés à chaque type de client, les conseils financiers fournis aux clients de détail seront complètement différents des conseils financiers fournis aux clients institutionnels.