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Que fait un planificateur financier ?

En savoir plus sur le salaire, les compétences, etc.

Table des matièresÉtendreTable des matières Une journée dans la vie d

La balance / Maddy Price

Un planificateur financier conseille les particuliers dans la gestion de leurs finances personnelles. De nombreux planificateurs travaillent de manière indépendante ou dans de petites entreprises, bien que les grandes entreprises de services financiers ajoutent des planificateurs financiers à leur personnel ou insistent pour que leurs conseillers financiers ou les conseillers financiers deviennent également certifiés en tant que planificateurs financiers.

Un planificateur financier s'occupe de questions telles que :

  • Épargner pour la retraite
  • Épargner pour le collège
  • Épargner pour l'achat d'une maison ou d'une voiture
  • Budgétisation
  • Contrôle des dépenses
  • Emprunt
  • Investir

Un planificateur financier aide les clients à créer des budgets personnels, à contrôler les dépenses, à fixer des objectifs d'épargne et à mettre en œuvre des stratégies pour accumuler de la richesse. Ils peuvent avoir des relations de travail avec conseillers financiers , des gestionnaires de placements ou des sociétés de fonds communs de placement, faisant appel à ces spécialistes pour le placement réel des fonds de leurs clients.

Le poste exige de se tenir au courant de l'évolution des produits financiers, droit fiscal , et les stratégies de gestion financière personnelle, notamment en matière de régimes de retraite et de successions. Le succès exige également une capacité de vente, tant dans l'acquisition de nouveaux clients que dans le développement de nouvelles idées pour améliorer la situation financière des clients existants.

Tâches et responsabilités du planificateur financier

Les responsabilités habituelles d'un planificateur financier comprennent :

  • Fournir des services de planification financière, d'assurance et d'investissement aux clients
  • S'assurer que les dossiers des clients sont conservés et tenus à jour
  • Cultiver et maintenir des relations continues avec les clients en suivant leurs succès et en les tenant informés de tout changement pouvant affecter leurs finances
  • Agir comme agent de liaison entre le client et les autres professionnels de la finance
  • Guider les clients dans l'analyse financière personnelle, y compris l'établissement d'objectifs
  • Aider les clients avec la gestion de succession, les déclarations de revenus, les budgets ou d'autres tâches financières

Salaire du planificateur financier

Planificateur financier les salaires varient selon que vous travaillez pour une institution financière ou que vous êtes en pratique privée. D'autres facteurs déterminants incluent les domaines d'expertise, les certifications et les diplômes :

  • Salaire annuel médian : 62 000 $ (22,72 $/heure)
  • Salaire annuel des 10 % supérieurs : 112 000 $ (50,00 $/heure)
  • Salaire annuel des 10 % inférieurs : 40 000 $ (13,23 $/heure)

Exigences et qualifications en matière d'éducation

Pour devenir planificateur financier, l'éducation peut jouer un rôle important.

  • À licence est la formation minimale exigée d'un planificateur financier.
  • Cours en finance, en comptabilité ou en économie est utile mais pas obligatoire.
  • Une maîtrise en administration des affaires (MBA) diplôme peut faire de vous un candidat particulièrement désirable, selon l'entreprise.

Les exigences légales pour opérer en tant que planificateur financier varient selon les États. Cependant, même dans les États où ce n'est pas obligatoire, réussir l'examen pour devenir planificateur financier certifié (CFP) est hautement recommandable. La désignation CFP augmente votre crédibilité et votre valeur marchande auprès d'employeurs et de clients potentiels.

Selon le Certified Financial Planner Board of Standards Inc. ( Conseil de la PCP ), pour devenir certifié, vous devez répondre aux exigences suivantes :

  • Éducation: Diplôme d'études collégiales en planification financière personnelle ou diplôme équivalent accepté par le CFP Board, y compris l'obtention d'un cours d'élaboration de plan financier (capstone) enregistré auprès du CFP Board.
  • Examen: Un baccalauréat est une condition de certification initiale, cependant, il n'est pas nécessaire de la remplir avant de s'inscrire à l'examen.
  • De l'expérience: Étant donné que la certification CFP indique aux clients votre capacité à fournir une planification financière sans supervision, le CFP Board exige que vous ayez 6 000 heures d'expérience dans le cadre du parcours standard ou 4 000 heures d'expérience dans le cadre du parcours d'apprentissage répondant à des exigences supplémentaires.
  • Éthique: En tant que planificateur financier certifié, vous devez accepter de suivre les normes élevées d'éthique et de pratique décrites dans les Normes de conduite professionnelle du CFP Board. En plus de subir une vérification des antécédents, vous devrez remplir une demande de certification CFP sur laquelle vous devrez divulguer des informations sur vos antécédents.

Aptitudes et compétences du planificateur financier

Les planificateurs financiers ont besoin d'un assortiment de qualités pour effectuer leur travail de manière optimale :

  • Compétences analytiques et de résolution de problèmes : Capacité d'analyser les données financières du marché et de fournir des conseils financiers appropriés aux clients
  • Compétences exceptionnelles en communication, en présentation et en négociation
  • Compétences en communication et en relations interpersonnelles : Capacité à solliciter de nouvelles affaires, à réseauter avec des associés et à gérer les relations avec les clients
  • Organisé et minutieux : Allouer correctement le temps nécessaire à la gestion des finances et des risques de chaque client et vérifier les détails pour minimiser le risque d'erreur

Perspectives d'emploi

Selon le Bureau des statistiques du travail . La sous-catégorie de la planification financière tend à suivre de près la tendance du conseil financier dans son ensemble.

Environnement de travail

Les planificateurs financiers travaillent généralement dans des sociétés d'investissement ou des banques. D'autres sont indépendants ou employés dans de petits groupes de pratique indépendants. Leur travail peut les obliger à voyager, comme assister à des conférences, enseigner des cours de finance, rendre visite à des clients et assister à des événements de réseautage pour attirer de nouveaux clients.

Horaire de travail

L'engagement en temps est très variable et dépend du type de pratique, de la charge de travail du client et du temps et des efforts nécessaires pour gagner de nouveaux clients. Ainsi, cela peut aller d'un effort à temps partiel de moins de 40 heures par semaine à un effort qui dépasse largement 40 heures.

Pour accommoder les horaires de leurs clients, les planificateurs financiers doivent être disponibles pour des rencontres et des consultations téléphoniques le soir et la fin de semaine. De plus, des heures plus longues peuvent être nécessaires pour effectuer des analyses, des recherches et de la formation continue.

Comparer des emplois similaires

Les personnes intéressées par une carrière en planification financière peuvent également envisager ces postes similaires, ainsi que le salaire médian :

La source: Échelle salariale, mars 2019

Comment obtenir le travail

APPLIQUER

Un certain nombre de sites Web sur les carrières comprennent des listes d'emplois pour les planificateurs financiers, iHireFinance propose des postes de planificateur financier. D'autres chantiers incluent LinkedIn , En effet , et Constructeur de carrière . Ces sites fournissent également des conseils pour la rédaction de CV et de lettres de motivation, ainsi que pour obtenir et maîtriser un entretien.

DES STAGES

Recherchez des stages dans diverses entreprises de planification financière de votre région et travaillez avec différentes entreprises pour déterminer le type d'entreprise et d'entreprise qui correspond à vos objectifs de carrière.

LA MISE EN RÉSEAU

Les adhésions à des organisations clés offrent des opportunités de réseautage qui peuvent mener à un emploi. le Association de planification financière (AFP) et le Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA) GENESIS offre de telles opportunités.